WAT IS EEN HYPOTHEEK?

Wanneer er over een hypotheek gesproken wordt bedoelt men over het algemeen een lening voor de aankoop van een woning.

Als we kijken wat er in encyclopedieën of in woordenboeken als omschrijving van hypotheken gegeven wordt, staat er het volgende:

Een lening waaraan een hypotheek verbonden is heet een hypothecaire lening, hypothecair krediet of lening met hypothecaire zekerheid, maar in het gewone spraakgebruik vaak ook hypotheek genoemd (Wikipedia).

Een geldlening waarbij gebruik wordt gemaakt van een onroerend goed als onderpand. Middels dit onderpand heeft een hypotheekverstrekker de zekerheid dat de lening afgelost wordt (Hypotheekverbond).

De rente

Een hypotheek is dus o.a. een geldlening ter financiering van een eigen woning. Over deze geldlening of hypotheek is rente verschuldigd aan de bank of geldverstrekker. Hoe hoog deze rente is, is afhankelijk van de marktrente en hoe lang je de rente vastzet. Over het algemeen kun je stellen dat hoe korter de rente vast staat hoe lager deze is en hoe langer de rente vast staat hoe hoger de rente is.

Rentevastperiode

Het voordeel van een korte rentevastperiode of variabele rente is dus een lagere rentelast. De rente wijzigt echter regelmatig. Bij variabele rente zelf maandelijks of per kwartaal. Je hebt dus geen constante rentelast en het risico dat de rentelasten omhoog gaan is altijd aanwezig.

Het voordeel van een langere rentevastperiode is dat je voor een vastgezette periode maandelijks steeds dezelfde rentelasten hebt. Het is mogelijk om de hypotheekrente 30 jaar vast te zetten. Het nadeel is dat er een hogere rente betaald wordt naarmate de rente langer vastgezet wordt.

Aflossen van je hypotheek

Een bank of geldverstrekker eist dat een deel van de lening wordt afgelost. De manier waarop deze aflossing plaatsvindt bepaald de vorm van de hypotheek. Alles wat niet wordt afgelost noem je aflossingsvrij. Sinds 1 augustus 2011 is er een nieuwe gedragscode van toepassing die voorschrijft dat de maximale aflossingsvrije lening op een woning niet meer mag bedragen dan 50% van de marktwaarde van de woning. Alle banken en geldverstrekkers onderschrijven deze gedragcode en alleen in uitzonderlijke gevallen mag hier van worden afgeweken.

Verschillende hypotheekvormen

Dit zijn de meest voorkomende hypotheekvormen:

Aflossingsvrije hypotheek	Annuïteitenhypotheek
Bankspaarhypotheek	Beleggingshypotheek
Hybride hypotheek	Krediethypotheek
Levenhypotheek	Lineaire hypotheek
Spaarhypotheek