Niet elke hypotheek waarbij de aflossing plaatsvindt middels beleggingen is een beleggingshypotheek.
Een beleggingshypotheek is een aflossingsvrije hypotheek met daaraan gekoppeld een beleggingsrekening. Op voorhand wordt vastgesteld hoe hoog het kapitaal moet zijn wat je op wilt bouwen. Of dit vooraf vastgestelde kapitaal ook daadwerkelijk bereikt wordt, hangt af van de beleggingsresultaten gedurende de looptijd van de hypotheek.
Fiscale regels
Een beleggingsrekening valt fiscaal in Box 3. Dit houdt in dat er over het opgebouwde kapitaal vermogensrendementsheffing betaald moet worden. Deze vermogensrendementsheffing is 30% over een fictief rendement van 4% zijnde 1,2% over het vermogen op 1 januari van betreffend kalenderjaar. Er geldt echter een vrijstelling van € 21.139,- (2012) per persoon. Het meerdere vermogen boven de vrijstelling wordt belast met vermogensrendementsheffing.
Inleg en waarde opbouw
De inleg op de beleggingsrekening kan middels periodieke stortingen, een eenmalige storting of een combinatie van beide. De inleg wordt veelal belegd in beleggingsfondsen. Deze beleggingsfondsen kunnen bestaan uit aandelen, obligaties, vastgoed en liquiditeiten. Middels een inventarisatie en het opstellen van een risicoprofiel kan bepaald worden welk type belegger je bent en welke fondsen het beste bij jouw beleggingsdoel passen.
Rendement en risico
Over het algemeen kan gezegd worden, hoe hoger het te verwachten rendement, hoe hoger het risico. Iemand die voor 100% belegt in aandelenfondsen heeft kans op een hoger rendement dan iemand die voor 100% belegt in een obligatiefonds. Echter het beleggingsrisico op een aandelenfonds is hoger dan op een obligatiefonds. Om te bepalen hoeveel er ineens of periodiek ingelegd moet worden om een bepaald kapitaal te bereiken wordt er gebruik gemaakt van historische rendementen. Het werkelijke rendement kan echter afwijken in zowel positieve als negatieve zin. Er bestaat dus altijd een kans dat het gewenste doelkapitaal niet gehaald wordt door tegenvallende beleggingsresultaten. Iedereen kent de zin wel “in het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst”. Dit geldt ook voor beleggingshypotheken.
Geen verzekering
In geval van overlijden kan de opgebouwde waarde vrij komen. Het is mogelijk om naast de beleggingsrekening een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Vraag je adviseur van Holland Hypotheken & Verzekeringen naar de mogelijkheden.
Voor wie is een beleggingshypotheek?
Voor iedereen die geen zekerheid hoeft op de einddatum over het opgebouwde kapitaal, die vrij wil inleggen en extra stortingen wil doen en (onder voorwaarden) geld wil kunnen opnemen van de beleggingsrekening. Eigenlijk voor iedereen die een hoge mate van flexibiliteit wil en bereid is hiervoor beleggingsrisico te lopen.
Meer informatie over hypotheken?
Voor meer informatie over een beleggingshypotheek, kun je contact opnemen met een adviseur van Holland Hypotheken & Verzekeringen. Wil je liever persoonlijk en uitgebreid advies, dan kun je uiteraard een afspraak maken met één van onze adviseurs.
